场外点对点交易是当下圈内比较常见的方式，买方通过私下转账给交易对手，换取对方账户内的稳定币或者比特币。这种模式最大隐患在于资金风险，一旦交易对手资金包含电信诈骗、网络赌博等涉案赃款，买方银行卡会触发风控机制，面临冻结、限制非柜面交易等后果。同时私下交易没有标准化合同，遇到虚假转账、收到代币后被撤回等纠纷，很难留存有效证据，通过司法途径维权基本无法得到支持，产生的全部损失由参与者自行承担。
还有部分新手会被社交平台广告误导，接触所谓托管代买、量化代投、线下现金交易比特币的渠道，这类渠道骗局占比极高。不法分子常常利用投资者急于入场的心理，设置虚假行情、伪造交易页面，在用户转账完成后直接失联。比特币链上交易拥有不可逆特性，一旦代币转入陌生地址，不存在撤回操作，遭遇盗币、诈骗之后，几乎没有途径追回资产。比特币价格波动幅度极大，没有涨跌停限制，短期大幅涨跌十分常见，本身就具备极强投机风险。
参与虚拟货币交易产生的民事行为不受法律保护。监管文件多次提示，参与比特币等虚拟货币炒作违背金融管理秩序，相关交易形成的纠纷，法院一般不会予以受理。即便个人只是单纯持有比特币，只要涉及人民币买卖流转，就会触碰资金监管相关要求。普通投资者不要轻信圈内“低风险暴富”传言，理性看待虚拟货币投资热潮，不要动用生活资金参与交易，规避财产损失与账户风控双重风险。
